Kan ik geld lenen als ik net gescheiden ben?

Een scheiding brengt niet alleen emotionele uitdagingen met zich mee, maar heeft ook vaak een grote impact op je financiële situatie. Veel mensen die net gescheiden zijn, vragen zich af of ze in staat zijn om geld te lenen voor zaken zoals het kopen van een nieuwe woning, het consolideren van schulden of het opbouwen van een nieuwe start. Kan ik geld lenen als ik net gescheiden ben? Het antwoord is ja, het is mogelijk, maar er zijn een aantal belangrijke factoren om rekening mee te houden. In dit artikel bespreken we de financiële gevolgen van een scheiding, wat kredietverstrekkers beoordelen bij een leningaanvraag na een scheiding, en hoe je je kansen op goedkeuring kunt vergroten.

De financiële impact van een scheiding

Een scheiding kan een grote impact hebben op je financiën, vooral als jullie tijdens het huwelijk gezamenlijke leningen of hypotheken hadden. Wanneer je net gescheiden bent, kan je financiële situatie behoorlijk veranderen. Je gaat misschien van twee inkomens naar één, er kunnen alimentatiebetalingen zijn (zowel kinder- als partneralimentatie), en je moet mogelijk een nieuw huishouden opzetten.

Dit kan betekenen dat je minder financiële ruimte hebt, of dat je voor nieuwe uitgaven komt te staan. Daarom is het begrijpelijk dat je behoefte hebt aan een lening om je nieuwe leven op te bouwen. Maar het verkrijgen van een lening net na een scheiding kan ingewikkelder zijn dan onder normale omstandigheden, afhankelijk van je nieuwe financiële situatie.

Waar letten kredietverstrekkers op na een scheiding?

Als je net gescheiden bent, zijn er enkele factoren die van invloed kunnen zijn op je leningaanvraag. Hier zijn de belangrijkste punten waar kredietverstrekkers op letten:

1. Inkomen

Een van de eerste dingen die een kredietverstrekker zal beoordelen, is je huidige inkomen. Bij een scheiding gaan veel mensen van een gezamenlijk inkomen naar één inkomen, wat je financiële draagkracht kan verminderen. Als je genoeg verdient om de lening af te lossen, is dit natuurlijk geen probleem. Maar als je inkomen aanzienlijk lager is geworden door de scheiding, kan dit de hoeveelheid geld die je kunt lenen beïnvloeden.

Daarnaast kan alimentatie een rol spelen in je inkomen. Ontvang je alimentatie, dan kan dat meetellen als een bron van inkomsten. Betaal je alimentatie, dan wordt dit gezien als een maandelijkse financiële verplichting, wat je netto-inkomen verlaagt. Dit kan ook invloed hebben op je schuld-inkomenratio, die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen hoeveel je kunt lenen.

2. Woonlasten en nieuwe huishoudelijke kosten

Na een scheiding kan het zijn dat je op zoek moet naar een nieuwe woning, wat extra kosten met zich meebrengt. Of je nu gaat huren of een nieuwe hypotheek afsluit, je maandelijkse woonlasten veranderen. Kredietverstrekkers zullen kijken naar je nieuwe woonsituatie en de kosten die daarmee gepaard gaan. Hoe hoger je vaste lasten, hoe minder ruimte je hebt om een lening af te betalen.

3. Schulden en verdeling van gezamenlijke schulden

Tijdens een huwelijk worden veel schulden gezamenlijk aangegaan, zoals hypotheken, autoleningen of persoonlijke leningen. Na een scheiding moeten deze schulden vaak worden verdeeld. Dit kan betekenen dat je na de scheiding nog steeds verantwoordelijk bent voor het terugbetalen van een deel van deze schulden, wat invloed heeft op je vermogen om nieuwe leningen af te sluiten.

Als je na de scheiding nog openstaande schulden hebt, zullen kredietverstrekkers deze meewegen bij het beoordelen van je leningaanvraag. Ze zullen kijken naar je totale schuldenlast en hoeveel ruimte je hebt om extra leningen af te lossen.

4. Kredietgeschiedenis

Net als bij elke leningaanvraag zal je kredietgeschiedenis een belangrijke factor zijn bij het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening. Als je tijdens je huwelijk gezamenlijke rekeningen had, kunnen betalingsachterstanden of financiële problemen tijdens de scheiding een negatieve invloed hebben gehad op je kredietscore.

Een goede kredietgeschiedenis kan je kans op een lening aanzienlijk vergroten, zelfs als je net gescheiden bent. Zorg ervoor dat je je kredietrapport controleert en eventuele problemen oplost voordat je een lening aanvraagt.

5. Stabiliteit van je nieuwe financiële situatie

Kredietverstrekkers willen zekerheid over je financiële stabiliteit. Als je net gescheiden bent, kunnen ze kijken naar hoe stabiel je nieuwe financiële situatie is. Heb je een stabiel inkomen, vaste woonlasten en een goed overzicht van je uitgaven? Dit kan helpen om vertrouwen te wekken bij de kredietverstrekker dat je in staat bent om de lening af te lossen.

Hoe kun je je kansen op goedkeuring vergroten?

Als je net gescheiden bent en je wilt een lening afsluiten, zijn er enkele stappen die je kunt nemen om je kans op goedkeuring te vergroten:

1. Werk aan je kredietgeschiedenis

Als je kredietgeschiedenis tijdens je scheiding is beschadigd, kun je maatregelen nemen om deze te verbeteren voordat je een lening aanvraagt. Zorg ervoor dat je alle betalingen op tijd doet en probeer openstaande schulden af te lossen. Door je kredietscore te verbeteren, vergroot je je kansen op goedkeuring.

2. Maak een realistisch budget

Na een scheiding is het belangrijk om een nieuw budget op te stellen dat rekening houdt met je nieuwe inkomen en uitgaven. Zorg ervoor dat je voldoende ruimte hebt om je maandelijkse verplichtingen, inclusief een nieuwe lening, te betalen. Dit geeft kredietverstrekkers het vertrouwen dat je in staat bent om de lening af te lossen.

3. Overweeg een lagere lening

Als je financiële situatie na de scheiding is verslechterd, overweeg dan om een kleiner bedrag te lenen. Dit vermindert het risico voor de kredietverstrekker en maakt het voor jou gemakkelijker om de lening af te lossen. Later, wanneer je financiële situatie stabieler is, kun je eventueel een grotere lening afsluiten.

4. Gebruik eventuele alimentatie als inkomen

Als je alimentatie ontvangt, kan dit als extra inkomen worden meegerekend bij de beoordeling van je leningaanvraag. Zorg ervoor dat je de juiste documenten hebt om dit te bewijzen, zoals een gerechtelijk bevel of een alimentatieovereenkomst.

5. Overweeg een co-signer

Als je financiële situatie nog niet helemaal stabiel is, kun je overwegen een co-signer te vragen voor je lening. Een co-signer is iemand die de lening samen met jou aangaat en garant staat voor de betalingen. Dit kan je kansen op goedkeuring aanzienlijk vergroten, vooral als de co-signer een goede kredietgeschiedenis en stabiel inkomen heeft.

Conclusie

Het is mogelijk om geld te lenen als je net gescheiden bent, maar je moet rekening houden met enkele belangrijke factoren, zoals je inkomen, woonlasten, schulden en kredietgeschiedenis. Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat je de lening kunt terugbetalen, dus het is belangrijk om te laten zien dat je financiële situatie stabiel is. Door je kredietgeschiedenis te verbeteren, een realistisch budget op te stellen en eventueel een co-signer te overwegen, kun je je kansen op goedkeuring vergroten.